Как узнать о своих долгах по кредитам?

КИ – уникальная база информации о каждом заемщике. С 2022 года история обнуляется через 7 лет после последнего финансового события, зафиксированного в ней. Но только при выполнении условия – эти 7 лет гражданин вовремя вносит платежи по кредитам, оплачивает без просрочек ЖКХ, налоги и автоштрафы.

В КИ прописывается следующая информация:

• ФИО, номер паспорта, СНИЛС, ИНН, место жительства заемщика,
• запросы на получение ссуд с указанием количества, срока и размера;
• число одобренных банком и МФО займов;
• процент отказов;
• наличие или отсутствие невыплаченных кредитов;
• число погашенных займов;
• наличие или отсутствие у заемщика статуса банкрота;
• был ли человек поручителем, созаемщиком;
• насколько своевременно заемщик выплачивал кредиты;
• личный рейтинг.

Эти сведения сотрудники банков и МФО с 2005 года направляют в Бюро кредитных историй (БКИ). Таких организаций на территории России много, банки вправе выбрать любую. Однако компания должна числиться в реестре Центробанка РФ.

КИ необходима чтобы банки получали информацию о кредитной репутации заемщика. В итоге рассчитывается персональный кредитный рейтинг (ПКР). Этот показатель банки учитывают для принятия решения о выдачи ссуды. У граждан с невысоким рейтингом шансы на одобрение заявки приближаются к нулю.

Каждый россиянин вправе самостоятельно изучить свою КИ, узнать, какие кредиты на него оформлены, какие выплачены, есть ли просрочки.

Кредитная история в разных Бюро отличается, например, по уровню кредитного рейтинга. А ведь он играет ключевую роль при оценке репутации заемщика.

Заранее предугадать, из какого БКИ банк запросит кредитную историю, невозможно. Поэтому, имея КИ в нескольких Бюро, сложно разобраться самостоятельно в причинах отказа.

Поскольку КИ хранится в различных БКИ, сначала человеку придется выяснить, куда обращаться. Эта информация содержится в Центральном каталоге кредитных историй. 

Самый быстрый и удобный способ – использование сервиса “Госуслуги” (при наличии подтвержденной учетной записи):

1. Откройте услугу “Получение информации о хранении вашей КИ”, нажмите кнопку “Начать”,
2. Проверьте правильность данных, которые в автоматическом режиме копируются с профиля.
3. Направьте запрос – ответ поступит в личный кабинет в течение 1 рабочего дня.
4. Выберите БКИ из списка и перейдите по очереди на официальные сайты организаций.
5. Запросите сведения.

Срок ответа каждое Бюро устанавливает свой.

Когда человек знает, в каких БКИ содержится его КИ, он вправе напрямую запросить в ней информацию о кредитах и микрозаймах. Сделать это можно 2 раза в год бесплатно в каждой компании, потом за 250-500 рублей (тарифы в каждом БКИ отличаются).

Также сведения о кредитах и займах предоставляют сами банки, МФО в отделении при личном визите, через мобильный или интернет-банк, call-центр. Но для этого нужно знать, в каком банке оформлен кредит.

На сайте ФССП вы также можете видеть информацию о наличии задолженности, но только по просроченным кредитам, когда есть решение суда о взыскании долгов.

Итак, вы узнали, в каких Бюро содержится информация о ваших кредитах и займах. Теперь надо запросить требуемые сведения в нужном БКИ.

Сделать это можно онлайн, через профиль на портале Госуслуг, или через создание личного кабинета на сайте Бюро. 

Конечно, вы вправе получить доступ к КИ оффлайн способом:

• посетить офис компании с паспортом,
• направить заверенное у нотариуса заказное письмо с заявлением о предоставлении нужных сведений,
• отправить в главный офис БКИ телеграмму с ФИО, номером паспорта и адресом регистрации за подписью сотрудника почты. Ответ придет в течение 10 дней.

По скорости и удобству эти способы уступают дистанционным.

Важно: на сегодня в РФ не создана единая информационная база, в которой по ФИО можно получить информацию о кредитном состоянии другого человека. Даже если вы – поручитель или созаемщик по кредиту, потребуется заверенная нотариусом доверенность. Поскольку сведения – охраняемая законом банковская тайна, о задолженности вас обязан уведомить банк или МФО.

Не доверяйте спискам с перечнем должников и детальной информацией по ним, опубликованным в интернете. В первую очередь остерегайтесь мошенников, которые за вознаграждение обещают предоставить такие сведения.

Рекомендуем обратиться к финансовым специалистам ФПК Альтернатива, если вы:

• получаете постоянные отказы по заявкам на оформление кредитов, не знаете, с чем это связано;
• потеряли паспорт и опасаетесь, что он попал в руки мошенников;
• не можете грамотно проанализировать свою КИ, ведь без определенных знаний сделать это непросто;
• нашли неточности и ошибки, например, кредит давно выплачен, но в КИ он числится как не погашенный.

Мы поможем разобраться в кредитном рейтинге, исправить ошибки в КИ. Дадим конкретные рекомендации, что делать в вашем случае.
Конечно, для оформления новой ссуды в банке, требуется хорошая КИ. Когда в ней нет ошибок, оформленные кредиты - не последствия мошеннических действий, быстро восстановить ее можно, но только оплатив задолженности и просрочки.

Когда сделать это не получается из-за финансовых проблем или на вас “ висят” чужие кредиты, задумайтесь о списании долгов посредством личного банкротства.