Отличия внесудебного банкротства граждан от судебного

Именно с появлением в 2015 году судебного банкротства граждан в России начал развиваться институт финансовой несостоятельности физических лиц. 1 октября 2015 года вступили в силу поправки в Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве) № 127-ФЗ, появилась Глава “Х. Банкротство гражданина”.

Кому доступно
В зависимости от размера имеющегося долга и обстоятельств конкретного случая, обращение в Арбитражный суд может быть как правом, так и обязанностью должника.
Согласно ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ гражданин обязан в течение 30 дней обратиться с заявлением в Арбитражный суд, если сумма задолженности превышает 500 тыс. рублей и при этом удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов влечет невозможность исполнения денежных обязательств перед другими кредиторами.

Однако, если гражданин осознает свою неплатежеспособность и объективно понимает, что не в силах разобраться с долгами, он не обязан, но вправе обратиться с заявлением в Арбитражный суд. Размер и характер задолженности в данном случае значения не имеют.
Получается, что судебное банкротство доступно каждому человеку, несмотря на сумму его долга. Главное - соответствовать признакам неплатежеспособности.

Как проходит
Судебное банкротство - это процедура, состоящая из множества этапов. В процессе участвует сразу несколько сторон: должник, кредиторы, финансовый управляющий и непосредственно суд.

В рамках дела могут применяться следующие процедуры:

• Реструктуризация долга - процедура, нацеленная на восстановление платежеспособности гражданина. Идея заключается в том, чтобы человек, руководствуясь разработанным планом, самостоятельно рассчитался с кредиторами (в этой процедуре о списании долгов речь не идет).
• Реализация имущества - если суд посчитал, что реструктуризация нецелесообразна, либо она не помогла, вводится стадия реализации имущества. На этом этапе, если у должника имеется имущество, подлежащее реализации, то оно включается в конкурсную массу, а затем финансовый управляющий реализует его на торгах. Средства от продажи направляются на погашение части задолженности перед кредиторами, а оставшиеся долги списываются. Очень важно отметить, что под защитой находится и не подлежит продаже единственное жилье должника-банкрота (это может быть как квартира, так и дом).

В среднем, в зависимости от сложности дела, числа кредиторов, размера конкурсной массы и иных обстоятельств конкретного случая, судебное банкротство длится 8-12 месяцев. А при условии, если у должника нет имущества, подлежащего реализации, то его процедура проходит в рекордные 6-7 месяцев.

Сколько стоит
Стоимость судебного банкротства формируется из нескольких составляющих. Должнику, в соответствии со ст. 20.6 Закона № 127-ФЗ нужно будет обеспечить вознаграждение финансовому управляющему - это 25 тысяч рублей. Отдельно оплачиваются публикации сведений на Федресурсе и в официальном издании газеты “Коммерсантъ”, стоимость публикаций на данный момент составляет 20-25 тысяч рублей. Итого обязательные расходы, связанные с ведением дела, составят порядка 45-50 тыс. рублей.

Не стоит забывать и о юридическом сопровождении. Ведь на практике человек без соответствующих знаний и опыта вряд ли справится без помощи юриста. В результате подобная экономия может привести к большому количеству ошибок и ухудшению своего финансового положения.

Упрощенное банкротство появилось в России в сентябре 2020 года. Сегодня это самый простой и быстрый способ списания накопленных долгов, но воспользоваться процедурой вправе далеко не каждый должник.

Кому доступно
Согласно ст. 223.2 Закона № 127-ФЗ пройти процедуру банкротства в упрощенном порядке можно при одновременном соблюдении следующих условий:

• сумма долгов от 25 тыс. до 1 млн. рублей;
• судебные приставы прекратили исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества.
• для граждан, основным доходом которых являются детские пособия или пенсия, разрешено пройти процедуру при наличии открытого исполнительного производства более года, но при условии отсутствия иного имущества и дохода.
• для остальных граждан при наличии открытого исполнительного производства более 7 лет.

Как проходит
Для инициации внесудебного банкротства необходимо подать в МФЦ соответствующее заявление, приложить к нему список кредиторов и подтверждающие справки. Этап подготовки документов является самым ответственным - если забыть указать кредитора, то долг перед ним после завершения процедуры не спишут.
Сам процесс длится ровно 6 месяцев. Никаких судебных заседаний, взаимодействий с финансовым управляющим и кредиторами не будет - нужно просто ждать.
Если кредиторы не найдут оснований для перехода к судебной процедуре банкротства, то внесудебная процедура завершается и задолженность, указанная в заявлении признается безнадежной. Гражданин освобождается от ее уплаты.

Сколько стоит
По сравнению с судебной процедурой внесудебная не только проще, но и дешевле, поскольку гражданину не нужно оплачивать услуги финансового управляющего и нести иные сопутствующие расходы.
Но несмотря на то, что банкротство называется упрощенным, для успешного завершения дела все равно необходимо разбираться в положениях законодательства и особенностях их применения в индивидуальных условиях. Чтобы не допустить совершения ошибок, рекомендуем обратиться за помощью к юристам.

Если вы соответствуете критериям упрощенного банкротства, то имеет смысл рассмотреть именно этот вариант, поскольку он дешевле, проще и быстрее. Однако здесь важно заранее оценить все риски и убедиться, что у кредиторов отсутствуют основания для обращения в Арбитражный суд - иначе можно потерять время и попасть под вынужденное судебное банкротство.

Общая процедура сложнее, но при грамотном подходе и юридическом контроле всего процесса она дает практически 100% гарантию достижения желаемого результата.

Чтобы не ошибиться, не потратить впустую время и деньги и не лишиться законного права на списание долгов, запишитесь на консультацию к юристам ФПК Альтернатива.
Мы изучим вашу ситуацию, дадим реальную оценку, предложим оптимальный способ решения финансовых проблем и при необходимости займемся полным сопровождением процедуры.

ФПК Альтернатива работает на рынке юридических услуг с 2013 года. Консультация по банкротству проводится бесплатно и в удобном для Вас формате: на встрече в офисе компании или дистанционно по телефону.