Внесудебное банкротство физического лица в 2023 году

С 1 сентября 2020 г. а на территории РФ для граждан стал доступен упрощенный порядок банкротства через МФЦ. Главная особенность – освобождение физического лица от большинства финансовых обязательств без подачи заявления в суд и бесплатно. Никаких госпошлин законом не предусмотрено.

Однако прохождение такой процедуры, согласно законодательству России, разрешено не всем, а только тем физлицам, общий размер долгов которых от 50 тыс. до 500 тыс. руб.

Законодательством РФ предусмотрены еще 2 условия:

• у неплательщика нет имущества для реализации (не учитывается единственное жилище) и любого дохода, включая зарплату, пенсию, пособия;
• исполнительные производства в Федеральной службе судебных приставов (ФССП) завершены на основании того, что у потенциального банкрота нет дохода и имущества. Проще говоря взыскатели уже подавали исковые заявления в суд, после чего копия решения (исполнительные документы) отправились к судебным приставам.

Получается, если ни один из взыскателей не был в ФССП, второе условие соблюдено не будет. В таком случае упрощенное банкротство граждан без суда недопустимо, придется должнику обращаться в Арбитраж или ждать, когда долги будут соответствовать требованиям закона.

Процедура признания банкротом состоит из трех последовательных стадий:

1. В МФЦ по адресу неплательщика подается заявление на специальном бланке. Следует заполнить его грамотно, иначе в инициировании банкротства откажут. Одновременно с обращением нужно подать подробный перечень всех кредиторов. Ведь в п. 4 ст. 223.2 ФЗ № 127 указано: если хотя бы один взыскатель будет отсутствовать в списке, задолженности перед ним не спишут.
2. Уполномоченные лица МФЦ проверяют заявление должника и приложенные к нему документы. Когда нарушений нет, представитель МФЦ в течение 3-х дней заносит и размещает информацию о банкротстве физлица в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. В противном случае документы возвращаются обратно должнику с объяснением причин.
3. Заключительный этап – введение ограничений. Кредиторы больше не вправе требовать погашения задолженности. А значит все финансовые обязательства (плюс пени, проценты, штрафы) больше не взыскиваются. Исключения из правила: алиментные выплаты, платежи по возмещению вреда здоровью, имуществу. Они остаются с должником даже после объявления его банкротом.

Процедура внесудебного банкротства длится полгода с даты занесения данных в реестр. Физлицо объявляется обанкротившимся, избавляется от всех долгов перед кредиторами. Это значит: процедура внесудебного банкротства завершена.

Вроде бы все легко, и заявителю-неплательщику почти ничего не требуется делать. Так ли это в реальности? Давайте обратимся к статистике, размещенной на Федресурсе. В 1-м полугодии 2023 г. было заведено 5137 дел, порядка 1500 заявлений (30%) вернулись с отказом. Всего за период существования внесудебного банкротства с сентября 2020 по июнь 2023 стартовали 18697 процедур, завершены 13282 процедуры. Но статистика говорит, что доля начатых дел составила только 55%.

При этом в большинстве случаев отказ пришел из-за ошибок в заявлении, указании ошибочной информации об окончании производств у приставов.

Неприятных сюрпризов можно избежать, заявление не придется подавать повторно, если к процессу тщательно подготовиться, обратившись, например к профессионалу – юристу.

• перечень кредиторов, банков, где оформлялись займы;
• удостоверение личности – паспорт;
• ИНН;
• документ о месте проживания.

Если документы подает представитель должника, потребуется доверенность и копия его паспорта.

Конечно, объявление гражданина банкротом не проходит без некоторых ограничений:

• 5 лет нужно докладывать банку и МФО о факте банкротства при получении новых кредитов.
• Нельзя 3 года регистрировать ООО, работать в должности главного бухгалтера, гендиректора.
• Запрещено на протяжении 10 лет снова обращаться за признанием банкротом во внесудебном порядке.

Думаю, большинство людей согласится, что ради избавления от долгов и начала «новой» жизни вышеуказанные ограничения вполне можно перетерпеть.

Ранее ст. 223.2 ФЗ-127 не позволяла пройти через упрощенную процедуру физлицам даже с маленьким доходом, пенсией, пособиями. Поскольку при наличии денежных средств у неплательщика окончить исполнительное производство нельзя.

В декабре 2022 г. президент РФ Владимир Путин поставил определенные задачи перед правительством и Банком России со сроком исполнения до 01 июня 2023 г. В частности, он поручил:

1. Определить размер обязательств, при которых упрощенное банкротство граждан допускается от 25 тыс. руб. до 1 млн руб.
2. Разрешить упрощенное банкротство пенсионерам плюс получающим пособия физлицам, включая ежемесячные выплаты в связи с рождением, воспитанием ребенка.
3. Позволить проходить упрощенное банкротство физлиц россиянам, в отношении которых не менее 7 лет исполняется принудительное взыскание долгов в предусмотренной банкротством сумме.
4. Открыть доступ к упрощенному банкротству россиянам без имущества, но имеющим ежемесячный доход равный или менее прожиточного минимума.

Изменения вступили в силу с 03.11.2023 года и внесудебное банкротство стало доступнее.


Кроме этого, с 01 июля 2024 г. анонсировано следующее полезное нововведение: получение данных из ФССП, Соцфонда, банков, работодателей в электронном виде – с помощью особой единой системы электронного взаимодействия. Это сократит срок прохождения процесса банкротства в несколько раз.